房贷利率以放款还是审批为准

房贷利率其实通常都是在审批通过后，客户签订贷款合同的时候按当时的市场利率情况来定的，而不是等到放款的时候才定利率。

不过根据央行的规定，新发放的商业性个人住房贷款利率都是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成的。

那房贷若审批、签合同、发放贷款资金都是在一个月内完成的话，房贷利率具体就是看当时最近那个月的LPR，这样一来，是按审批时的利率情况来定，还是按放款时的利率情况来定，其实就没有多大区别了，反正都在一个月内。

当然，房贷利率在签合同时约定好之后也并非就固定不变了，房贷利率基本都有一个重定价周期，等重定价日一到，房贷利率也就需要重新计算。不过因为房贷利率以LPR为定价基准加点形成，而基点数值在签合同时约定好了就在之后的贷款期限内保持不变，所以房贷利率的变化主要看的还是LPR的变化。

房贷月供会因房贷执行利率重新定价下降而下降，因此房贷利率下降月供是否会自动下降，要看三个方面：

1、房贷利率下降是否指房贷执行利率下降

比如央行决定，将首套个人住房商业性贷款利率从最低不低于同期LPR，下调为最低不低于同期LPR-0.2%，这种房贷利率下降，与已经贷款了的房贷执行利率无关，因此房贷月供不会自动下降。

2、房贷执行利率是固定利率还是浮动利率

若是固定利率，那么整个房贷合同期内，房贷执行利率都不会改变，房贷月供按原有还款计划执行，不会自动下降。

若是浮动利率，那么房贷执行利率会随参考的LPR利率下降而下降，房贷执行利率下降，会使房贷利息减少，因此房贷月供也会下降。

3、房贷执行利率重新定价是何时

通常来说，房贷执行利率是一年调整一次，于每年1月1日重新定价，参考的是上年12月20日更新的同期LPR利率。

房贷执行利率于每年1月1日重新定价后若下降了，那么房贷月供会自动下降，银行会提前给出新一年的还款计划，不需要借款人主动申请。