住房贷款与个人商用房贷款区别

1、定义不同：住房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买个人住房的贷款，包括购买一手住房、二手住房的贷款。个人商用房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款，包括购买商住两用房的贷款，比如购买商铺、办公用房等。

2、用途不同：住房贷款，可用于个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。个人商用房贷款，可用于个人在中国大陆境内城镇购买商业用房。

3、贷款额度不同：住房贷款，一般首付款最低为所购住房价格的20%，那么贷款额度最高就是所购住房价格的80%。个人商用房贷款，贷款额度最高为所购商业用房销售价格或评估价值的50%，销售价格和评估价值谁更低就以谁为准。

4、贷款期限不同：住房贷款，贷款期限最长30年，会受到借款人年龄、房龄的影响。比如，工行住房贷款，要求借款人年龄与贷款期限之和不超过75年；招行住房贷款，要求借款人年龄加贷款年限不得超过70岁，且房龄加贷款期限之和不超过40年。个人商用房贷款，贷款期限最长10年，且不超过所购商业用房的剩余使用年限。商业用房的土地使用年限一共只有40年，相比于住宅使用年限来说，本就少了30年的使用年限，因此个人商用房贷款期限较短。

5、贷款利率不同：个人商用房贷款利率要高于住房贷款利率。因为个人商用房贷款，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍，一般参考二套房商业性住房贷款利率水平定价。

1、购房、签协议、付首付

客户选好房子，与房地产开发商或售房的原房主签订购房协议，支付一定的首付款给对方。

2、提出贷款申请

准备好个人身份证、当地户口簿或暂住证、经济收入证明文件（譬如银行流水）、购房协议与首付款收据等相关材料向银行申请办理房贷（若是办理公积金贷款，则是向当地住房公积金管理中心提出申请）。

3、贷款审核、评估

银行（当地住房公积金管理中心）受理后会根据客户提交的资料进行审核，以及查询客户的征信报告了解其信用状况，同时会安排评估机构评估客户所购房产的具体价值，然后出具审批结果并通知客户（若审批通过，会核定贷款金额）。

4、签合同、办抵押

在收到贷款审批通过的消息通知后，于约定时间内前往网点签订贷款合同，以及去当地房管部门办理房产抵押登记手续。

5、发放贷款资金

银行会按照合同约定将贷款资金发放至客户名下银行卡当中，然后再由系统划转至房地产开发商或售房的原房主指定收款账户里（正常情况下会在一个月内放款到账）。