组合贷款可以分开计算年限吗

组合贷款不可以分开计算年限。在申请组合贷款的时候，商贷借款期限和公积金贷款期限需要保持一致。比如说商贷期限是30年，那么公积金贷款期限也需得是30年，不能是20年、10年等。在申请以后由同一银行进行审批拨款，用户的组合贷还款日期也是在同一天。而在利率方面，商贷利率是在LPR报价的基础上进行变动的，而公积金贷款5年期是3.25%。

在还款期间，用户的公积金账户里面的余额是可以用来偿还商贷的，也就是说可以进行进行公积金对冲。如果是选择年冲的话，可以到期一次性进行抵扣;如果选择的是月冲的话，账户金额可以优先抵扣掉公积金还款部分，剩余的额度可以抵扣商贷部分，如果有额度不足的情况，用户就需要自行将余额存入等待银行扣款，没有及时存入是会导致房贷还款逾期的。

办理组合贷款(公积金贷+商贷的组合)，在提交了申请之后，住房公积金管理中心和经办银行一般会在10到15个工作日内完成审批，出具审批结果。速度快的话，可能一周内就能审核完;速度慢的话，可能两个多星期还在审核当中。

当然，有时遇事延迟，可能会花费更长的时间，比如在年末办理的客户遇上银行年终结算，可能就得一个多月才能完成审批。

而大家可以放心，等审核结果出来时，无论是否通过审批，都会通知客户的。在收到通知之后，审批通过的客户就可以去签订贷款合同、办理抵押等相关手续了，大概在一个星期内能办完，之后就会进入放款阶段。而放款一般一两个月左右的时间能够到账。

总的来说，从提交贷款申请到资金发放到账，大概需要两三个月的时间，客户耐心等待就好。