商贷和公积金贷款有什么区别

1、利率不同：商业贷款以相应期限的LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成，而LPR报价是：1年期为3.7%，5年期以上为4.6%(人民银行规定：首套住房商业贷款利率不得低于相应期限LPR;二套住房商业贷款利率不得低于相应期限LPR加60基点)。

公积金贷款则执行央行贷款基准利率，而在人民银行公布的贷款基准利率当中，五年以上公积金贷款的年利率是3.25%(二套公积金贷款是基准利率的1.1倍)

2、首付比例规定不同：公积金贷款买的房子建筑面积若不超过九十平方米，那首付款一般最低支付房屋总价的百分之二十就行;若建筑面积在九十平方米以上，首付款最低则需要房屋总价的百分之三十。

商业贷款买房，首套的首付款一般三成左右即可。不同地区、不同银行，具体规定可能会有所差别。比如上海地区规定的是：首套商业贷款首付比例最低35%。

假如房款100万，首付30万，贷款70万均采用等额本息还款方式，贷款期限30年(360期)，以最新一期基准利率下限。

1、商贷利率为：4.9*0.85≈4.16%

总还款：1226447.16支付利息：526447.16月均还款：3406.80

2、公积金利率3.25%

总还款：1096179.92支付利息：396719.92：月均还款3046.44

二者相差3406.80-3046.44=约360元

商业贷款比公积金贷款总共多还利息：129727.24元

很明显，商业贷款比公积金贷款买房更划算，但是，二者各有优劣。商贷出款快，手续相对简单，缺点是偿还金额较高;公积金贷款偿还金额较少，但是手续麻烦，受到诸多因素的影响，如工作年限，工作性质，户口，房产所有人等，而且出款较慢，有的楼盘是不支持公积金贷款的。

虽然商业贷款比公积金贷款买房更划算，但以目前的商贷利率买房，真的已经是十分划算，只要名下有商贷，账户里的公积金也是可以取出来的。