等额本息怎么提前还款划算

采取等额本息还款法的房贷要提前还款的话，最好不要等到还款中后期再操作，毕竟等额本息还款法的月供里利息占比是随着客户的还款而逐渐减少的，等到了还款中后期，月供中本金占比更大，利息还得差不多了，届时再提前还款，也减免不了多少利息了，并不划算。

总的来说，在前三分之一还款周期的时候操作提前还款会比较好，最好不要超过二分之一的还款周期。举个例子，如果贷二十年的房贷，那要提前还款的话，最好选择前六年申请。因为从第六年开始，月供中本金的占比就开始超过利息占比了。

等额本息每月月供的计算方式为：【月利率×(1月利率)还款期数】÷【(1月利率)还款期数-1】×贷款本金。如果要提前还款的话，贷款利率其实是不变的。也就是说，如果借款人要选择提前还贷的话，以后的利息计算是以提前还款后的余额和余期为基础重新计算等额的，原来还款利率、方式、周期不变，变化的只是等额的大小。

之所以会选择提前还款，借款人就是为了降低利息的计算。而等额本息是先还利息后还本金，整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大，后半部分则是本金占比最大。所以，想要利息最大化的话，建议借款人可以在还款期1/2之前提前还款，就可以有效减少利息。

一、优点

由于每月还款额是固定的，所以不需要面对太大的波动。方便贷款人合理规划生活支出或者进行理财，比较方便还款。

二、缺点

1、等额本息贷款采用的是复合利率计算，也就是说未付的利息也要计息，前期的本金是小数额，大额本金都在后期，所以总还款中的利息款要比等额本金相对多一些。

2、等额本息还款方式中，在还款总额不变的前提下，前期付的利息比较多，后期剩下的基本都是本金，提前还款并不会节省太多钱。