为啥银行不建议等额本金

银行不建议等额本金的主要原因有三个，分别是：借款人容易发生小额逾期情况、前期还款压力非常大、可盈利空间降低。

1、发生小额逾期情况

按照等额本金的还款方式，在偿还月供的时候，借款人每个月的还款金额是不一样的。

首期的还款金额是最多的，优先偿还本金。每月利息随着本金的归还逐月递减，从而得出的每月还款额也会不同。

在这样的还款方式下，借款人很容易忘记自己当期应该还的月供是多少。比如说借款人上个月的月供金额是2400元，本月是2340元，但很多借款人会往还款卡里存2300元，或者2500元。

要么多存，要么少存，很容易导致月供发生小额逾期情况，对借款人的征信产生不小的影响。

2、前期还款压力非常大

等额本金，适用于前期收入较高、前期希望归还较大数额本金的人群，相同的时间里，本金还得多，利息支出就产生的少，可以节省一些钱。

那么想要使用等额本金，借款人在还款前期，收入情况要比较良好。如果借款人收入不是很稳定，忽高忽低的话，还款压力就会很大，很容易发生逾期情节。

3、可盈利空间降低

对于银行来说，之所以发放贷款，自然是为了盈利。等额本金跟等额本息比较起来，贷款利息较低，银行可盈利的空间自然也会降低。

从贷款总利息、还款压力、资金的机会成本、提前还贷四个方面分析，等额本金和等额本息两种还款方式没有优劣之分。

1、贷款总利息(等额本金胜出)

在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的条件下，等额本金的总利息支出比等额本息的总利息支出少。

等额本金：选择等额本金还款支付的贷款总利息更少。

等额本息：选择等额本息还款支付的贷款总利息更多。

2、还款压力(等额本息胜出)

等额本金前期还款金额较高，之后随着时间的推移还款金额逐渐减少，而等额本息是每月归还固定的金额。

等额本金：选择等额本金还款前期还款压力较大，后期还款压力会逐渐减弱。

等额本息：选择等额本息则每月还款压力较为平均，当用户收入不高时，并且对还款压力较为敏感，那么适合选择等额本息。

3、资金的机会成本(等额本息胜出)

用户手中有较多的流动资金，那么可以用于投资理财，当投资理财的收益率高于房贷利率时，那么就可以为用户创造更多的价值。等额本金因为前期还款金额较高，因此与等额本息相比，等额本息还款的方式可以让用户手中保留更多的资金。

等额本金：选择等额本金还款前期还款金额较多，因此手中流动资金会较少。

等额本息：选择等额本息还款，每月归还固定的金额有利于保留更多的流动资金。

4、提前还贷(等额本金胜出)

用户如果在申请房贷后有提前还款的打算，虽然不管哪种还款方式，提前还贷都可以节省部分房贷利息，但是等额本金比等额本息更适合提前还贷。

等额本金：选择等额本金还款，前期还款金额中本金的占比较大，因此提前还款可以节省较多的房贷利息。

等额本息：选择等额本息还款，前期还款金额中利息的占比较多，而在进行提前还贷时，节省的利息要少于等额本金。