个人征信怎么样算不良

1、贷款中，单笔贷款最近24个月内有1次(含)以上连续逾期达61日记录，或2次(含)以上逾期达31日记录，或最近6个月内有1次逾期达31日记录。其次是信用卡中，单笔最大透支额1000元，且最近24个月内有1次(含)以上连续逾期达91日记录或状态为“呆帐”或“冻结”的。

2、信用报告中出现“担保人代偿”、“以资抵债”等特殊情况的，个人信用报告中显示为“逾期”状态的信用卡、贷款，贷款发放前必须提供已偿还该欠款的银行流水、银行扣款凭证或银行证明。

3、公共信息中有欠税记录、行政处罚记录、重大法律纠纷的。

4、拖欠缴费，欠税，拖欠水、电、煤气等生活费用，电话费欠费不交，也会纳入不良信用记录。

5、官司处罚，当有民事判决不执行，欠钱不还被列为失信人员，有过行政拘留，偷税漏税及其他违法行为，以及有过犯罪行为，也会视为不良记录。

1、还款记录良好

要求购房者信用良好，近两年内不能出现“连三累六”的逾期记录，否则会导致房贷被拒。至于两年之外的逾期还款记录，银行也会做为参考，虽说不至于导致房贷被拒，但是可能会导致借款利率高、贷款期限短等情况发生。

2、负债率低

负债率（负债率=已使用额度/总授信额度*100%）低，就表示用户的可承受风险能力就强，发生逾期的可能性就比较低，从而增加房贷获批成功率。一般来说，至少需保证名下信贷账户负债率在50%以下，若能将负债率控制在30%以下更佳。

3、硬查询记录不能太多

硬查询记录是指贷款审批、信用卡审批这类记录，这类记录的发生主要是用户申请信用卡或贷款导致，若短期内频繁出现，会让银行认为用户资金饥渴，还款能力不足，从而导致房贷放款失败。每个银行对于具体次数要求不同，一般来说，要求1个月内不能超过4次，近三个月不能超过8次，近6个月内不能超过12次。

4、配偶信用良好

若是夫妻双方共同借贷，除了要求主贷人信用良好外，配偶信用也必须良好，若配偶一方有严重逾期行为、负债高等情况，将会导致房贷被拒。

5、相关责任账户数不能太多且金额不能太大

相关责任账户数的类型有两种：为个人和为企业，主要是为个人或企业担保产生的。担保人往往需要承担连带责任，一旦被担保人发生逾期还款，无力偿还时，担保人需要承担相应还款责任。担保金额大且担保数量多，往往会加重银行的顾虑，从而会导致房贷被拒。

6、无不良公共记录

公共记录包含欠税记录、民事裁决记录、强制执行记录、行政处罚记录等，若存在不良公共记录，视严重程度而定，轻则导致首付比例上升，或者银行提高贷款利率、缩短贷款期限等。重则导致房贷审批直接被拒，如用户被列入失信人名单。