如何巧用商业贷款买房

1、提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件;外地户籍需要提供暂住证或者居住证;工作单位出具的收入证明;买卖合同、首付款发票或者收据;近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外，不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

2、银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

3、银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

4、双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。办理*押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

5、银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

1、个人征信：如果你平时就是一个特别注意维护自己的个人征信的人，没有出现类似什么信用卡还款还差一元的事情，那么申请贷款的通过率就会更高，反之，如果经常粗心大意的逾期然而却没有当一回事，或者出现类似银行卡一直没用也没有注销最后倒霉的成了呆账的事情，想必银行也不会太信任你的个人信用了，而申贷之路就更为艰难。

2、贷款年限：反正每个银行的商业贷款年限最高都是30年，但也不能直接就选30年，贷款年限的选择最好遵循既能早点还完款，减轻心理压力，又能保证正常生活水平，维持日常开销。并且也要注意，贷款年限短有利息少的好处，长也有压力小的好处，究竟怎么选，要看自己适合哪种。一般都建议越长越好。

3、还款计划：还款计划可以说是最为重要的，还款计划定不好不够详细，可能让自己生活的格外累。要了解等额本息和等额本金的优缺点，还要注意不要逾期。根据自己的未来收入逾期选择还款方式，一般大多选择等额本金，只是这种方式前期还款压力会很大，不过后期会很划算。

4、提前还款：提前还款是有条件的。如不满足，银行可能会收取一部分的违约金。具体的违约金和条件，每个银行规定都不同，但这一点在你办理贷款时就要提前咨询好。如果大家计划提前还贷，一定要记得提前咨询贷款银行，了解清楚银行的相关规定。