房贷保险是什么意思

房贷险的全称是个人抵押商品住房保险，它是一种保证保险，具体操作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并必须向保险公司购买房贷保险，将银行作为保险第一受益人。最后银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。

1、实际承担期限：贷款保险合同规定，保险期限与贷款期限一致，保险责任知购房合同约定交房之日起至借款本息还清之日止。对此保险责任的实际承担期限，其实短于合同规定的保险期限。目前人们贷款所购的大多是期房，贷款发放日和实际交房日有一段时间差，人们一般是先贷款、后交房。而保险费是从贷款开始之日起开始计收，可合同中规定：保险责任自购房合同约定交房之日起开始承担。在贷款发放日至交房日这段空白期，保险公司没有承担任何保险责任，保险公司承担保险责任的期限明显短于贷款期限。

2、保费收费方式：有的保险公司在合同中规定保险费“按年收取”，但实际操作中，往往一次性收取。对此专家认为：它无偿占用了购房者几十年的利息收入，加重了购房者的经济负担。保险公司对此种方式的解释是，如果逐年收取保费，不但要投入大量的人力物力，而且要承担购房者不缴纳续期保费的风险。很多寿险产品，保险期限长达几十年，保费却按年、按季，甚至按月收取。此外，即便购房者不能按期缴纳保险费，保险公司完全可以解除保险合，不承担保险责任。

3、谁是合同受益人：抵押住房贷款保险合同通常规定，银行是第一受益人。对此广大购房者很不理解：明明是自己花钱买房，自己却不是受益人。银行完全没有必要冒天下之大不韪，要求作为合同的第一受益人，受益人应该是购房者。