房贷如何提前还款比较划算

1、纯公积金贷款的客户，不建议提前还款。因为公积金只能用于购房和装修贷款，而装修贷是短期性质。公积金贷款利率只有3.25%，不管做何种理财收益都大大超过贷款利率，这样对于本人是有利的。

2、组合贷款，根据自己的实际情况，一般银行给予客户有三次提前还款的机会，最好使用两次将自己的商贷部分还清，保留公积金贷款。月还款直接从公积金账户扣除省心收益最大化。但是本人最好要提前和银行沟通还款事宜，最好亲自到银行咨询。国有大行基本都有提前还款的违约金且初次提前还款要初次还款1年以后，一般为3个月或者6个月利息，要提前做好准备。

3、纯商贷客户，按照利率计算20年等额本息是最合适的，如果客户选择了等额本金或者30年等额本息，提前规划将贷款总额度缩小到40万本金左右，这样每月还款2200左右，不会影响自己的家庭生活，保证家庭的生活质量。最好是只用两次提前还款，不然卖房时自己会无法提前还款并过户。

一般情况下银行都要求用户的房贷申请满一年后，才可以向贷款的银行申请提前还房贷。但也有一些银行可以在房贷没有满一年的情况下提前还款，但是银行会收取一定的违约金。

对于提前还款违约金的收取，各个银行要求不同。如果用户要在房贷未满一年的情况下提前还款，就要先向贷款的银行咨询相关违约费用。房贷满一年后，大多数银行就不会再收取违约金，但也会有少数的银行会收取一些违约金。违约金的收取比例一般在3%-5%之间不等。

另外，个人提前还款也分为提前还全部和提前还部分。如果是还部分的贷款，银行对于还款的额度会有最低的限定。建议用户在还房贷前，咨询一下贷款的银行了解清楚提前还款的相关规定。

提前还房贷会节省利息，因为利息是根据剩余贷款总数来计算的，还款越多，利息产生得越少。不过提前还款需要注意以下几个问题：

1、如果是公积金贷款和商业贷款结合的方式，建议提前还商贷，因为商贷利率较高;

2、有的银行商业贷款，提前还款是要付违约金的，有的银行则不用，所以要对比实际情况看划不划算;

3、还完房贷要注意撤销抵押登记。因为房子是抵押在银行的，贷款还完后要把银行和房管局的抵押记录撤销掉，否则房贷还完房子也不属于自己。