公积金贷款还款方式哪种最划算

公积金贷款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，每种方式都有其特点和适用情况。选择哪种还款方式最划算，需要根据个人的财务状况和偏好来决定。

1、等额本息还款法：每月还款额固定不变，方便财务管理，前期还款压力相对较小。利息在整个还款期内平均摊销，初期支付的利息多，本金较少，随着还款月份增加，所还利息逐渐减少，本金逐渐增多。总体来说，等额本息还款方式的总利息支出相对于等额本金来说更多，尤其对于贷款期限较长的用户更为明显。

2、等额本金还款法：每月还款额逐月递减，前期还款压力较大，但随着还款的推进，负担逐步减轻。每月偿还的本金固定不变，利息随剩余本金逐月减少，因此总体支付的利息总额小于等额本息还款方式。对于早期还款能力强，希望尽快减少贷款本金，减少总利息支出的借款人而言，等额本金方式较为划算。

如果你预计未来收入稳定，不希望前期还款压力过大，或者倾向于每月还款额固定以便于家庭预算安排，可以选择等额本息还款方式。如果你目前资金充裕，希望尽量减少总的利息支出，能够承受初期较大的还款压力，并且预计未来收入不会有大幅增长，那么等额本金还款方式可能更为划算。

1、按照还贷能力计算：贷款额度=[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中，还贷能力系数一般为40%，月工资总额为公积金月缴额除以(单位缴存比例+个人缴存比例)。如果使用配偶的额度，需要将双方的工资总额和公积金月缴存额都纳入计算。

2、按照房屋价格计算：贷款额度=房屋价格×贷款成数。这种方式主要是根据购买房屋的总价来确定贷款额度。

3、按照贷款最高限额计算：不同地区对于公积金贷款的最高限额有不同的规定。例如，在某些地区，使用本人住房公积金申请公积金贷款的，最高限额可能为50万元;同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款的，最高限额可能为70万元。