修复个人征信到底是怎么样的

想要修复个人征信不良记录只能等待五年，如果五年之后逾期记录依然存在，想要消除信用污点就需要再等五年。

在国务院颁发的《征信业管理条例》第三章第十六条中，明确规定：征信机构对个人信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。征信污点5年后消除的前提是事件终止，也就是必须先把之前逾期的金额及罚息全部还清。还清之后开始计算时间，五年后不良记录才会被删除。

但由于五年的时间对于某些人来说太长，就有很多人想法设法希望能够减少限制期限，提早消除不良记录。在市场有需求的前提下，自然就有供给。所以在网上就诞生了一批征信洗白、征信修复、逾期消除的黑中介，不少有征信污点的借款人找黑中介办事，结果往往就是付了一笔钱后就消失了。

还有一些借款人想，既然自己的征信污点，是因为逾期偿还银行欠款造成的，是不是可以找银行协商一下，由银行来帮忙消除污点。很多人将这种想法付诸行动，结果往往走关系欠人情忙碌半天，还是消除不了。这是因为像银行、税务机关、法院、电信运营商、社保局等机构，只有权力和义务把个人征信信息呈报到征信中心，却无权修改个人征信报告。

个人征信报告是归中国人民银行征信中心统一管理的。所以，对有征信污点的人来说，只有及时把逾期欠款如数偿还，然后让银行把自己的还款记录上报征信中心，其他的操作都是无用之功。当然，也并不是用户这边一逾期，银行就立刻把用户逾期信息呈报征信中心的。一般银行都会有几天的容时服务，只要在容时服务时限内，把欠款补足，并与银行沟通，就不会产生逾期记录。如果逾期不是用户自己造成的，可能是冒名贷款、银行记录错误等情况，联系银行去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，一般15个工作日就能消除这种不良逾期记录。