申请组合贷款有什么优缺点

虽然公积金贷款的利率是最低的，但是公积金贷款无法申请下来的情况下，选择组合贷款的贷款利率也要比商业贷款低一些，就可以达到省钱的目的。因为组合贷款是分开计息的，所以用这种贷款方式买房，将比直接用商业贷款买房省钱。而且，商业贷款额度较高，购房者买房时在选房上不受限制。

很多购房者放弃使用公积金贷款就是因为公积金贷款的贷款额度受到了限制，无法满足自己的购房需求，而组合贷款让申请人享受到住房公积金贷款的低利率，对于公积金所获得贷款额度低，无法满足购房需求的朋友，可以通过商业贷款取得更大的放贷额度。可见，组合贷款是及公积金贷款与商业贷款于一身的贷款方式。

如今，能够承办组合贷的银行非常少。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。

办理组合贷款，等于要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户，并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需2至3个月。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，卖方不愿意。

公积金与商贷均收取担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需支付服务佣金。如此，组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费多。

组合贷的缺点在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连”。组合贷中，商贷部分会在央行的征信系统中留档，置业升级时会被认定为二套。而住房使用公积金贷款还清后卖掉，再次用公积金贷款还将会算做首套住房，按优惠政策执行。

小编提醒：由于组合贷款的手续繁琐，因此放款的周期一般比较长，很多开发商或卖房者因此不接受组合贷款，所以购房者在办理组合贷款前最好先与开发商或卖房者确认清楚。