lpr+34.5个基点是什么意思

LPR是贷款市场报价利率，而现在新发放的商业性个人住房贷款利率都是以相应期限的LPR(LPR每月都会重新报价)为定价基准加点形成的(加点可为负值，不同地区、不同银行规定的基点数会有所不同)。

若某银行规定房贷利率按“LPR+34.5个基点”来执行，就是说，客户的房贷利率是按相应期限的LPR加上34.5个基点数来计算得出的。

像2020年8月20日LPR的报价是：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。那么按这一报价来算的话，该银行的房贷利率应该就是：4.65%+0.345%(一个基点等于0.01%)=4.995%。

而大家需要注意，加点值一经确定，在之后的贷款期限内就保持不变，而房贷是有重定价周期的，等重定价日一到，就会按最新LPR加上34.5个基点数来得出新的利率，接下来的周期就会执行这一新利率，直到下一重定价日的到来。

以商业性个人住房贷款的转换为例，比如借款人小王，买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠，贷款日2015年8月1日，期限是20年。

如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR，现在5年期贷款基准利率是4.9%，转换前的实际执行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则，小王这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%，即减39个基点。

此后，直至这笔房贷偿还完毕为止，这个加减点数都保持不变，房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。