房贷还款越来越少是等额本金还是等额本息

房贷还款越来越少是等额本金。等额本金前期每个月要还的额度比较多，但是越往后面还款的额度越来越少，所以前期还款压力大，后期还款压力小。而等额本息每个月还款额度都一样，所以压力适中。

其计算公式：每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。

1、用公积金申请房贷是最省钱的，有公积金的优先选择公积金贷款，额度不够的话还可以选择组合贷款，然后按照以上公积金转账还贷的方法进行操作，最省钱。

2、选择房贷利率有优惠的银行，因为房贷利率的高低对你还款总额的影响至关重要。比如100万的房贷，贷款期限是20年，选择等额本息的还款方式，不打折的房贷利率需要支付的利息，比打7折房贷利率需要支付的利息，多出19万。

3、资金压力不是很紧张的，收入较高的群体，可以选择等额本金，虽然它的前期还款压力较大，但是在相同的条件下，它比等额本息的利息少。同样是100万的房贷，20年还款期，按照基准利率4.9%计算，等额本金的利息比等额本息少8万，30年贷款期，是少18万。

4、想要节省利息，条件允许的话，尽量缩短还款期限。比如100万房贷，按照等额本息，30年贷款期限的利息，比20年贷款期的利息，高出34万，等额本金则是高出24万。不过，等额本息已还款期超过一半，等额本金已还款期超过三分之一，这时候选择提前还贷的意义不大，节省不了多少钱。

5、根据自身条件，可以选择按月调息、双周供、转按揭、公积金转账还贷这些还贷方式，进行灵活调整，操作好了也可以省不少钱。不过，能够选择这些方式的银行比较少，而且银行通常不会提前告诉你有这种还贷方式，只有自己去询问才知道。